Банктің сенімділігін қалай анықтауға болады? Мысал бойынша талдаймыз

"Банк сенімділігі" дегеніміз не? Оны қалай өлшеуге болады және ол туралы қайдан білуге ​​болады? Сіздердің назарларыңызға шот ашуға немесе несие алуға таңдаған банкті тексеру туралы нұсқауларды ұсынамыз. Мысал ретінде, Jýsan Bank-ті алайық.

жусан

Банктің қаржылық көрсеткіштерін, несие портфелінің құрамын, рейтингтерін және басқа параметрлерді бағалау арқылы оның сенімділігін қалай тексеруге болатындығы туралы бірнеше ұсыныстар бар. Бұл проблемалы банктерді сіздің тізіміңізден алып тастауға көмектеседі.

Несие алу кезінде банктің сенімділігі тексерілуі керек. Банкроттық қаупі бар банктер көбінесе өздерінің келісімшарттарына бір қарағанда байқалмайтын ауыр шарттарды қосады. Сонымен қатар, егер банктің лицензиясы қайтарып алынса, несие әлі де төленуі керек. 

Қаражат жинауға лицензия бар ма?

Қабылдануы керек ең алғашқы қадам - ​​банктің депозиттерді тартуға лицензиясы бар-жоғын тексеру. Мұны бірнеше жолмен жасауға болады:

• банктің ресми сайтына кіріп, лицензия нөмірін көруге болады;

Лицензияның болуы банктің депозиттер түрінде жеке және заңды тұлғалардан қаражат тарту, сондай-ақ несие беру туралы толық ережесі бар екенін көрсетеді. Лицензияны қайтарып алу автоматты түрде банктің қызметін тоқтатуды білдіреді.

Jýsan Bank-тің ресми сайтында барлық ақпараттар қолжетімді. Банктің лицензиясы да көрсетілген, ақпаратқа сәйкес лицензия 29.08.2019ж. №1.2.35/225/37.

Активтердің мөлшері мен табыстылығы

Активтердің табыстылығы - бұл компанияның пайда алу үшін активтерді пайдаланудың тиімділігін көрсететін негізгі қаржылық көрсеткіштердің бірі.

Яғни, бұл ақша бірлігі активтердің таза кіріс тұрғысынан компанияның иелігіне қаншалықты пайда алып келетіндігін көрсетеді. Басқаша айтқанда: ұйымның меншігіне салынған әрбір ақша бірлігіне қанша пайда түсетінін көрсетеді.

Jýsan Bank меншікті капиталы өсімі бойынша әлемдегі ТОП-25 банктердің қатарына кіріп, 17-ші орынға тұрақтады, бұл қазақстандық банктер арасындағы ең жақсы нәтиже. Банк бір жыл ішінде меншікті капиталын 63%-ға арттырды.

2019 жылы Jýsan Bank меншікті капиталын 115,2 млрд теңгеге немесе 50% ұлғайтты, бұл Қазақстандағы екінші деңгейлі банктер арасындағы ең жоғары пайыз. Жалпы активтері 1,33 трлн теңгені құрады.Сонымен қатар, Jýsan Bank беделді британдық The Banker журналының деректері бойынша активтердің кірісімен 2020 жылғы шілде айының (ROA) жаһандық рейтингінде көш бастады.

Журналдың шілде айындағы санында The Banker-дің 2019 жылдың қорытындылары бойынша Jýsan Bank ROA деңгейімен Азия мен Океания банктер арасында ғана емес, 18,43% индикаторымен әлемдік үздіктер қатарына кірді.

Журналдың мәліметтеріне сәйкес, Jýsan Bank 2019 жылдың соңында әсерлі нәтижеге қол жеткізіп, 12,41% ROA көрсеткішімен рейтингте екі жыл қатарынан бірінші орында тұрған солтүстік америкалық United National Corporation банкін екінші орынға түсірді. Ал, үшінші орынға 10,55% нәтижесімен Украинаның ПриватБанкі жайғасты.

Рейтингтер

Қаржы ұйымын таңдаған кезде оның несиелік рейтингіне мән беріп, басқаларымен салыстырып көрген жөн. Бұл сізді қызықтырған банктің беделін анықтауға көмектеседі. Несиелік рейтинг банктің сенімділігі мен несие беруге деген қабілеттілігінің айқын көрсеткіші. Бүгінгі таңда қазақстандық банктердің несиелік рейтингтері жайлы айтып кетейік.

Jýsan Bank-тің қазіргі рейтингі S&P Global Ratings бойынша: "B" - тұрақты, яғни банк бұл талапқа сай келеді. Сондай-ақ, S&P пандемия кезінде рейтингін көтерген Қазақстандағы жалғыз банк - Jýsan Bank. 

Нарықтағы жұмыс кезеңі

Несиелік мекеменің сенімділігі уақытпен сыналады, сондықтан ол неғұрлым ұзақ өмір сүрсе, оның дағдарысқа қарсы тұруы соғұрлым жоғары болады. Егер 30 жыл бойы жұмыс істеп келе жатқан банкті өткен жылы ашылған банкпен салыстыратын болсақ, онда біріншісінің артықшылығы басым.

Jýsan Bank-тің жұмыс кезеңі 1992 жылдан бастау алып, әлі күнге дейін жалғасып келеді. Осы жылдар аралығында банкте бірнеше өзгерістер болды, ең ауқымды өзгеріс, әрине, өткен жылдың көктем айында болды. Банк ребрендинг жасап, атауын өзгертіп қана қоймай, өзінің құндылықтарын да өзгертті.

Депозиттерге кепілдік

"Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры" АҚ 1999 жылы құрылған депозиттерді сақтандыру жүйесін басқару қоры. Коммерциялық емес ұйым. Құрылтайшысы және жалғыз акционері - Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі.

Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінен лицензия алған әрбір банк салымдар, жеке тұлғалардың шоттарын ашу және жүргізу бойынша, жүйенің қатысушысы болады және депозиттерге міндетті кепілдік бере алады.

"First Heartland Jýsan Bank" АҚ 04.05.2019 жылғы № 016 куәлігімен расталған құжатта "Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры" АҚ мүшесі болып табылады. Кепілдік өтемақысын төлеу шарттары қордың www.kdif.kz сайтында көрсетілген.

Мемлекет "First Heartland Jysan Bank" АҚ-да салымыңыздың сақталуына кепілдік береді.

Депозиттер Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорымен сақтандырылған.

Кепілдікке мыналар кіреді:

  • Мерзімді депозиттер, жинақ салымдары, талап етілгенге дейінгі депозиттер, шартты депозиттер
  • Ағымдағы және карт-шоттардағы ақша 

Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры - бұл сіздің банктік жинақ ақшаңыздың кепілі!

Кепілдік өтемінің мөлшері:

  • ұлттық валютадағы жинақ депозиті бойынша 15 миллион теңгеден аспайды;
  • ұлттық валютадағы басқа депозиттер 10 миллион теңгеден аспайды, шетел валютасында 5 миллион теңгеден аспайды.

Банктің қаржылық көрсеткіштері мен рейтингтерін талдау арқылы оның сенімділігін оп-оңай анықтауға болады. Бастысы, жоғарыда аталған кеңестерге жүгіне отырып, банктің өзіңізге сай келетін тұстарын белгілеп, анықтағаннан кейін ғана олардың қаржы қызметтерін алған жөн.

Банктің сенімділігі мұқият тексерілуі керек. Келісімшартқа отырмас бұрын, оны міндетті түрде мұқият оқып алған абзал, себебі банкрот болу қаупі бар мекемелер өздерінің келісімшарттарына сан түрлі айламен көзге бірден байқалмайтын шарттарды қосады. Ең басты талаптардың бірі банктің лицензиясы.

Жоғарыда Jýsan Bank-ті мысал ретінде келтіріп, оның әлемдік банк нарығындағы өзіндік беделі мен рейтинг бойынша жоғары тұруын сенімділіктің кепілі ретінде қарастыруға болатынын атап өткен жөн. 

Талқылау
Пікір
Қазір оқып жатыр
Çàãðóçêà...
Қазір оқып жатыр